协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即(jí)将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对(duì)于规(guī)范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行(xíng)利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调(diào)整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知存(cún)款、七(qī)天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利(lì)率调整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告(gào)了关于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对(duì)协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行(xín夜鹭是几级保护动物，夜游鸟是几级保护动物g)基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银(yín)行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对(duì)财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调(diào)整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于(yú)此次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期(夜鹭是几级保护动物，夜游鸟是几级保护动物qī)智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款按活期存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的(de)部分(fēn)，按(àn)协(xié)定存款利率支付利息(xī)的(de)一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通(tōng)知存(cún)款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或(huò)网上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际(jì)存(cún)期及支取日相应(yīng)币种档次(cì)利(lì)率(lǜ)计(jì)付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期(qī)存款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中占(zhàn)比不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是针对(duì)特定(dìng)存(cún)取需求(qiú)的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和(hé)企业(yè)经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一(yī)定的利息(xī)损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降(jiàng)低融资成本。

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